楼市话山论见：2021年开局，楼市贷款管控“新禁令”发出！央行一纸文件定调，别再乱买了

2021年开局，楼市贷款管控“新禁令”发出！央行一纸文件定调，别再乱买了

说白了，央行银保监会的一纸文件，直接定调了两个领域的涉房贷款上限，分别是房地产贷款上限和个人房贷上限，给出了具体管理要求和口径。

第一档为六大国有大行(工农中建、邮政、交通）、国家开发银行，两个上限分别为40%和32.5%；第二档为招行、农发银行、浦发、中信、兴业等17家中型银行，上限分别为27.5%和20%。第三档包含了城商行、民营银行、大中城市和城区农合机构等，分别为22.5%和17.5%。第四档为县域农合机构，上限17.5%和12.5%。最后一档村镇银行为12.5%和7.5%。

虽然这并不算什么新消息，去年9月早有风声，说是高层要求银行涉房贷款降至30%以下，不过当时还没正式出台，如今，房地产形成“3+2”的贷款格局，前者为房企的融资，严控负债，后者为房贷规模，降低涉房杠杆。为什么央行此时会对房地产贷款出手？到底防什么？答案很简单：房地产贷款的规模越来越大，出现了“树大招风”现象，如果继续松着，难免会捆绑整个金融系统。资料统计，2008-2019年间，商业银行贷款增长约为50万亿元，个人房贷就占了其中的55%，增长了29万亿，不夸张地说，房地产快速发展20年，占用了太多的金融资源。大到房企拍地建项目，小到老百姓贷款买房，烂尾楼、延迟交房、弃房断供、买不起房等现象，都预示着金融风险、市场泡沫已经来到了边缘地带。尤其房地产又是经济稳固的压舱石，百姓资产与房地产密不可分，所以此时出台调控防范风险，直接限制房贷额度，限制银行信贷，标志着楼市调控的转向。更重要的是，一旦失去了信贷的支持，高房价也就难成气候。

由此得出一个结论：2021年的楼市新禁令，将对我们的房市产生深远影响，更加有利于长期的市场稳健发展。例如，银行年度的房贷占比为30%，额度达到4亿，现管理要求房贷上限为20%，等于说需要下降1.3亿额度至2.7亿。少了这1.3亿，意味着有很大一部分人不会乱买房了，让银行谨慎对待每一个贷款人。毕竟高房价让普通家庭背着沉重的购房压力，跟没钱消费，不会乱买房的同时，购房需求减少，房企也不能有大量资金拿地，推高价格卖房了。

如此，无房者既有了更多的房源选择，也能降低成本，但2类人或竹篮打水一场空

第一类，企望靠快速转手获得收益的炒房者。自从房主不炒以来，国家对炒房群体的调控都有针对性，尤其是2021年的新禁令，以后审核贷款业务时，对于用途和流水会比以往更严格一些，很难会有消费贷经验贷违规流入楼市的情况。

第二类，手拿多套房盼升值的囤房者。大家都知道，现在的房价是非常高的，所以很多在早期买房的人，手里拿着多套房者盼升值，但是随着市场调控，以及今年的新禁令，囤房者无疑是亏钱的，大家可以算一笔账，现在二套房贷利率普遍在5.5%左右，加之越来越近的房地产税，这个时候还拿着多套房，等于是竹篮打水一场空。随着2021年的新禁令发出，逐步发挥作用，不管开发商找钱的本事多高，购房者钻漏洞买房的手段多强，没了银行的“票子”支撑，什么都是徒劳，这样有利于我们形成健康平稳的市场，我们的刚需群体也会越来越有信心。

免责声明：若此文侵犯了您的合法权益，请与本网联系，我们将及时更正或删除，谢谢。 邮箱：305109410@qq.com