楼市话山论见：房贷利率经营贷利率上调,大额消费贷额度下调

楼市维稳银行使出大招！房贷利率、经营贷利率上调 大额消费贷额度下调

银行贷款利率正在悄然发生变化。近日，记者从北、上、广、深等多地银行了解到，部分地区的银行上调了房屋按揭贷款利率及经营贷利率，个别银行还有意压降了大额消费贷的信贷额度。

有银行业内人士表示，随着经济的复苏，银行各项贷款利率出现上行是正常现象。加之银行负债成本仍然较高，也会推升银行贷款端利率水平。但这一过程将相对温和、稳中有升，总体融资成本仍会保持在较低水平。

此外，随着监管对银行信贷违规流入楼市的查处力度不断升级，预计未来经营贷、消费贷的准入门槛还会继续提高，信贷审核力度也将进一步加大。

广州房贷利率现上行 其他地区暂未变动

记者从广州当地的多家银行了解到，不少银行近期上调了房屋按揭贷款利率。工行、农行、中行、建行等四大国有银行首套房利率及二套房利率均已较3月中旬时有所调升。

据记者统计，四家大型银行广州分行中，目前建行首套房贷利率为5.4%，是首套房贷利率最高的银行，中行、工行为5.3%，农行为5.25%；二套房利率中，中行贷款利率最高为5.53%，建行、工行为5.5%，农行为5.45%。而今年3月中旬时，广州地区四大行房贷利率首套房均为5.2%，二套房为5.4%。

广州地区的股份制银行房贷利率也出现了上调。招行广州地区某支行信贷人员表示，目前银行首套房贷较此前上调了0.1个百分点至5.3%。另有一家股份制银行信贷部的相关人士表示，目前暂未有变化，但近期房贷利率确有上行的可能。

不过，北京、上海、深圳三地银行的按揭贷款利率暂未有明显变化。

深圳地区某银行信贷部相关负责人表示，目前深圳市各家银行的房贷利率基本持平，暂未出现变化。北京地区多家银行北京分行也对表示，房贷利率政策暂无变化。目前，北京地区房贷利率普遍在首套房贷5.2%左右、二套房贷5.7%左右的水平。上海地区目前房贷利率普遍保持在首套房4.65%、二套房5.25%左右水平，亦暂未出现调整。

不过，有业内人士认为，其他地区银行未来或将跟随广州上调房贷利率。

光大证券金融业首席分析师王一峰表示，房贷利率上行可能将是全局性趋势。一方面当下部分地区按揭贷款需求旺盛，但银行受到如房地产调控、贷款集中度等监管制约，从总体上看，各家银行的房贷政策未来有可能将“稳中趋紧”。

招联金融首席分析师、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼预计，今年一季度银行贷款增速较快，不排除监管会对银行进行压降贷款增速的窗口指导，压降房贷增速将首当其冲。但房贷利率是否会上行，仍要看各地房地产调控政策执况及各家银行信贷策略。

多地经营贷利率现上调 申请审核更加严格

与仅有广州调整了房贷利率不同的是，记者发现，经营贷利率的上调已多点落地。目前，各地四大行的个人经营性贷款的最低利率保持在3.85%左右，最低的可达3.65%；股份制银行的经营贷利率则普遍提升到4%以上，相较于年初有所上涨。

某股份制银行北京地区的一位信贷人员表示，自“开门红”之后，银行已将个人经营性贷款利率从最低的3.85%上调4.3%，“往年银行 ‘开门红’结束之后，也会调整利率，但调整的力度不会如此明显。”

另一家股份制银行北京分行相关负责人对记者表示，该行也于近日收到总行的指导文件，将个人经营性贷款利率从4.3%上调至4.6%左右。

广州等地的经营贷款利率也较春节前有所提升。

招商银行广州分行的一位信贷人员介绍，目前该行个人经营性贷款利率已有所上调，年前最低能到4%，但现在基本是4.95%。而广发银行目前银行个人经营性贷款利率为4.2%，较春节前最低3.85%的利率水平也有所上调。

多位银行信贷人士及分析人士预计，个人经营性贷款利率仍有上调可能性，但优质企业仍可获得较低利率。

深圳某银行信贷部负责人透露，近期该行个人经营贷利率变化不大，但有小幅调高的可能性。个人经营性贷利率上调并非是银行要减少普惠贷款的头寸，而是银行需要根据自身发展需求进行市场化的定价。另有国有银行人士表示，目前该行个人经营贷的利率水平普遍在4.05%左右，但资质较好的企业利率最低可达3.85%。

此前个人经营贷利率太低，在实体经济已经逐渐复苏的情况下，银行信贷利率上行回归正常水平是符合市场预期。

此前经营贷由于利率过低，出现了“跑冒滴漏”的现象，经营贷信贷资金被违规挪用进入楼市。现在银行对“真小微”和“假小微”区别对待，对于“真小微”，银行可以发放利率更低的普惠贷款，而对于“假小微”银行则会通过价格、审核等手段提高信贷资金被挪用的成本。

据了解近期，有银行再次提高了经营贷准入门槛。

招行北京分行的信贷人员对记者表示，近期，针对经营贷的门槛再度提高，公司成立的时间从此前的6个月拉长至1年，企业监事不再属于“可贷身份”，而借款人获得“可贷身份”的时间也有所拉长。

上海地区某国有银行已经暂停对以企业股东名义申请的经营性贷款，而新过户公司时间年限也已拉长至1年，且必须以企业名义申请贷款。

为避免违规挪用风险，多地银行近期也收紧了大额消费贷。

“现在我行还有抵押消费贷，但相较此前做了限制，目的是防范信贷资金违规流入楼市。”浙商银行上海地区某支行信贷人士对记者透露，从4月起，这类额度较大的消费贷最多有60万元额度可供借款人自主支配；超过部分则需受托支付，即银行将资金直接打入与用途对应的消费商户的账户。同时银行明确表示，消费贷不能用于购房、理财等用途。

深圳地区某股份制银行信贷部负责人则直言，该行已暂停超过30万的大额消费贷业务。虽然这类贷款银行会进行线下审核，但资金流向很难控制，存在被违规挪用进入股市、楼市的可能性，因此在监管合规上有一定的风险。

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